Jika Anda telah membuat keputusan untuk memasukkan reksadana terbaik dalam strategi investasi Anda tetapi tidak tahu bagaimana memulainya, sebenarnya cukup mudah dengan sedikit uji tuntas dari pihak Anda.
Anda dapat mencapai separuh jalan hanya dengan memahami toleransi Anda sendiri terhadap risiko dan memperjelas tujuan investasi Anda. Memilih reksa dana unggulan melibatkan memilih reksa dana yang memberikan pengembalian yang baik dengan biaya rendah, tetapi dana bahkan lebih besar “pemenang” ketika mereka secara strategis meningkatkan portofolio Anda sendiri dan tujuan investasi.
Setelah Anda siap untuk memilih beberapa reksadana terbaik, ada cara untuk menganalisisnya seperti melihat riwayat kinerja masa lalu masing-masing dana, tim manajemen, dan rasio pengeluaran.
Anda juga dapat menghibur berbagai strategi investasi yang akan mendorong pilihan dana Anda, seperti mendiversifikasi portofolio Anda dengan eksposur internasional, membeli indeks pasar (S&P 500), atau rata-rata biaya dolar dalam uang Anda ke dalam dana yang berbeda.
Cara Memilih Reksadana Terbaik
1. Mulailah dengan Tujuan Anda dan Toleransi Risiko
Sebagai seorang investor, Anda akan memiliki lebih dari 10.000 reksa dana dari sejumlah besar perusahaan pengelola dana untuk dipilih, sehingga membantu untuk menetapkan beberapa tujuan untuk mempersempit bidang tersebut. Tanyakan kepada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut untuk mendapatkan kejelasan tentang tujuan investasi Anda:
- Apakah Anda mencari penghasilan saat ini atau apresiasi jangka panjang (capital gain)?
- Apakah uang itu perlu untuk membiayai pendidikan perguruan tinggi atau menumpuk untuk masa pensiun yang jauh?
Dalam hal toleransi risiko, penting untuk memutuskan di mana Anda duduk di kontinum risiko:
- Bisakah Anda menoleransi portofolio yang mungkin mengalami pasang surut yang ekstrem?
- Apakah Anda lebih nyaman dengan strategi investasi konservatif?
Terakhir, pikirkan cakrawala waktu terbaik untuk investasi Anda, atau berapa lama Anda perlu menginvestasikan dana Anda:
- Apakah Anda membutuhkan dana Anda untuk menjadi likuid dalam waktu dekat?
- Apakah Anda menginvestasikan uang yang dapat Anda sembunyikan selama bertahun-tahun?
Jika Anda berinvestasi dalam reksadana terbaik yang memiliki biaya penjualan, mereka dapat bertambah jika Anda berinvestasi untuk jangka pendek. Jangka waktu investasi minimal lima tahun sangat ideal untuk mengimbangi biaya ini.
2. Perhatikan Rasio Biaya
Dibutuhkan uang untuk menjalankan reksa dana. Hal-hal seperti salinan, manajemen portofolio , gaji analis, kopi, sewa kantor, dan listrik harus diurus sebelum uang tunai Anda bahkan dapat diinvestasikan! Persentase aset yang digunakan untuk hal-hal ini — biaya penasihat manajemen dan biaya operasional dasar — dikenal sebagai rasio pengeluaran.
3. Hindari Reksa Dana Dengan Rasio Perputaran Tinggi
Penting untuk fokus pada tingkat turnover — yaitu, persentase portofolio yang dibeli dan dijual setiap tahun — untuk reksadana terbik yang Anda pertimbangkan. Alasannya adalah kutukan kuno eksistensi kita: pajak.
4. Cari Tim Manajemen yang Berpengalaman dan Disiplin
Di hari ini dengan akses mudah ke informasi, seharusnya tidak sulit untuk menemukan informasi tentang manajer portofolio Anda. Jika Anda menemukan diri Anda memegang reksadana terbaik dengan seorang manajer yang memiliki sedikit atau tidak ada catatan prestasi atau, lebih buruk lagi, sejarah kerugian besar ketika pasar saham secara keseluruhan berkinerja baik, pertimbangkan untuk berlari secepat mungkin ke arah lain.
Situasi ideal adalah perusahaan yang didirikan di atas satu atau lebih analis investasi / manajer portofolio yang kuat yang telah membangun tim individu yang berbakat dan disiplin di sekitar mereka yang perlahan-lahan bergerak ke dalam tanggung jawab sehari-hari, memastikan transisi yang lancar. Dengan cara inilah perusahaan-perusahaan seperti Tweedy, Browne & Company di New York telah berhasil membalikkan dekade demi dekade pengembalian pasar yang menghancurkan sementara hampir tidak ada pergolakan internal.
5. Temukan Filsafat yang Setuju dengan Anda Sendiri
Seperti semua hal dalam hidup, ada berbagai pendekatan filosofis untuk mengelola uang. Banyak orang, seperti Warren Buffett, adalah investor bernilai. Seiring waktu, mereka mencari bisnis yang mereka yakini diperdagangkan dengan diskon besar. Akibatnya, mereka membeli sangat sedikit bisnis setiap tahun dan, seiring waktu, dapat menghasilkan hasil yang sangat baik.
6. Beli Reksa Dana Tanpa Beban
Beberapa reksadana terbaik membebankan apa yang dikenal sebagai beban penjualan. Ini adalah biaya, biasanya sekitar 5 persen dari aset, yang dibayarkan kepada orang yang menjual dana kepada Anda. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk menghasilkan uang jika Anda seorang manajer kekayaan, tetapi jika Anda menyusun portofolio , Anda hanya harus membeli reksa dana tanpa beban. Mengapa? Ini matematika sederhana!
7. Ketahui Tolok Ukur yang Tepat untuk Reksa Dana Anda
Setiap dana memiliki pendekatan dan tujuan yang berbeda. Itulah mengapa penting untuk mengetahui apa yang harus Anda bandingkan untuk mengetahui apakah manajer portofolio Anda melakukan pekerjaan dengan baik. Misalnya, jika Anda memiliki dana seimbang yang menyimpan 50 persen asetnya dalam saham dan 50 persen dalam obligasi, Anda harus senang dengan pengembalian 10 persen bahkan jika pasar yang lebih luas melakukannya 14 persen. Disesuaikan dengan risiko yang Anda ambil dengan modal Anda, pengembaliannya sangat baik!
Marketer Factory 